区块链应用落地后，去中心化金融市场会不会井喷？

这是今年 3 月 The Block 媒体统计的基于以太坊区块链的 DeFi 公司数量，已经有上千家。 这些公司的市值据说都超过了数百亿美元。

这些只是基于项目的，基于其他公链的DeFi公司还没有统计在内。 根据DApp Total数据显示，基于EOS公链的DeFi应用在五一期间上线仅几天就位列DeFi排行榜第二名。

这些公司和项目的出现，向人们证实了DeFi愿景的可行性。 有观点认为，DeFi应该得到更广泛的应用，为追求自由金融环境的人们提供更便捷的服务。

业内专家对这些DeFi公司进行了系统的分类，大致可以分为：

1.付款

2.贷款

3. 稳定币

4. 资产代币化

5.去中心化交易所

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1.付款

支付 DeFi 公司为支付转账提供金融服务。 他们通常自己构建或直接使用区块链上的去中心化资产，称为加密货币。 然后允许用户通过这些资产进行免费交易转移。 用户只需要一个钱包地址就可以持有和使用属于自己的加密货币。 加密货币的转移支付不受任何企业或中介机构的干预。 企业主要提供技术支持和账户服务，部分企业还提供加密货币与法币之间的承兑服务。

比如在这些去中心化的支付系统中，如果美国的Judy想要汇款给她在家里的表妹，她只需要将她要汇的钱独立的转换成加密货币，然后再把加密货币转给她在尼日利亚的表妹. 表妹收到转账后，可以在本地将加密货币兑换成当地法定货币。 这样就完成了汇款过程。 整个过程最快只需几小时甚至几分钟，手续费极少。

目前已经有多家公司提供上述服务，韩国、印度等地区也开始出现类似的服务机构。

2.贷款

DeFi 贷款申请是去中心化金融的另一种新方式。 比中心化贷款申请更民主、更自由。

在传统贷款中，用户需要向银行或金融机构提交申请和抵押，才能获得“房贷”等许可。 贷款是否获批及贷款数额以银行业金融机构的审批和决定为准。

在 DeFi 贷款中，用户不局限于银行或金融机构，而是直接向更广泛的自愿贷款人申请。 虽然这在传统金融中也可以做到，但首先效率不高，个人用户很难单独找到大量自愿出借人； 其次，没有中间约束，难以保证双方借/贷的安全性。 因此，DeFi借贷正是利用区块链和智能合约解决了这些传统借贷中成本最高的“信任”问题。

提供DeFi借贷服务的协议可以建立在以太坊区块链上，允许参与者借入和接入不同形式的抵押债权，并通过一系列的自动程序和区块链技术担保完成用户的借贷、抵押、借贷和贷款还款行为。 比如达摩协议（Dharma Protocol）。

3. 稳定币

与价格波动较大的其他加密货币相比，稳定币的波动性要小得多。 它可以为用户提供交换媒介和价值存储等服务，也可以作为其他加密货币的价值代币。 众所周知的USDT就是稳定币的代表。 除了自己的公链，它最近还在 Tron 上发行了一个新的 TRC 协议代币。

稳定币的用处不用多说，经常在币市操作的交易者都知道稳定币的好处——流通更稳定，还可以作为避险资产。 未来可能成为不同加密货币资产之间的通用交换媒介，通过它可以自由兑换不同的加密货币。

此外，其他稳定币项目还有MakerDAO、GUSD、USDC等，稳定币成员数量还在不断增加。

4. 资产代币化

这种类型的金融服务相对较少，因为它受到更明确和更严格的监管要求。 它使用区块链的加密资产将现实世界的商品或服务数字化。 前段时间热议的STO就是这类金融服务的代表之一。

STO采用Token思想，通过区块链技术将股票或债券等金融资产的所有权数字化，以促进其更快的流通。 但也进一步明确了相关流程标准和投资者资格。

我们在文章开头提到的lEO其实应该属于资产代币化的范畴，但与STO不同的是，它明确限定了只能对股票或证券资产进行数字化。 lEO还是沿用了lCO的思路——任何东西都可以使用Token来引用它的价值，并将其数字化。 lEO和lCO的区别在于lCO是对公众开放的，而lEO是通过交易所直接卖给投资者的。

5. DEX交易平台

它是相对于中心化加密货币交易所而言的。 当用户将资产存入中心化交易所时，他实际上失去了对资产的实际控制权。 用户能否安全使用资产或及时取回资产，取决于交易所的完整性。 前些年，DEX翻滚跑路的案例屡见不鲜，让不少用户蒙受了巨大损失。

DEX 解决了这个问题。 在DEX中，用户仍然持有自己的资产，交易所只提供交易信息和撮合服务。 用户在交易过程中会将自己的资产临时抵押在交易所，但需要交易双方和交易所的共同许可才能移动抵押资产，从而保证用户的资产安全。 Binance 最近推出的 DEX 就是一个很好的例子。

从上面的分类我们可以看出，DeFi几乎涵盖了传统金融的所有服务，它为用户提供了平等的机会获得金融服务，不受中心化金融机构的限制。

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DeFi与金融科技的区别

DeFi是去中心化金融，FinTech是金融科技。 这两个概念目前在金融界和科技界都被热议，但人们很难仅从文字上区分。

DeFi是去中心化金融系统，Decentralized Finance的简称。 可以理解为一种特定的标准商业形态或金融体系。

FinTech是Financial（金融）+Technology（科技）的复合词，指公司以科技为核心驱动力，应用新技术（如人工智能、区块链、云计算、大数据等）金融领域，从而提高公司的效率和盈利能力。 它是对公司战略行为的描述，强调技术在公司财务行为中的地位和作用。

细心的朋友可以发现，FinTech公司使用新技术的范围可以包括区块链，所以从广义上讲，DeFi公司也应该是FinTech公司的一个分类。

因为DeFi企业基于区块链新技术构建去中心化的金融服务体系中心化区块链usdt，我们可以这样理解：主要利用区块链技术提高企业金融服务效率和收益的FinTech企业，我们称之为DeFi企业。 例如，为了防止欺诈，京东建立了一个风险控制系统，利用金融科技来评估3亿人的风险。 在节省人力的同时，也提高了企业的服务效率。

这是一家典型的金融科技公司。 如果京东也提供去中心化支付服务，即使支付业务不是主营业务中心化区块链usdt，那么也可以说是一家DeFi公司。

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总结

简而言之，DeFi是基于区块链技术和核心思想开发的新型金融系统。 它可以为用户提供平等的获得金融服务的机会，不再受中心化金融机构自身的限制。 它在中国更加民主，使人们对财务自由的渴望更接近现实。

或许可以简单的说，由于DeFi不需要银行或金融机构的许可，你可以有更多的方式自由掌控自己的财富。

DeFi 通过区块链和加密货币提供众多去中心化金融服务，目前主要包括支付、借贷、稳定币、资产代币化、去中心化交易所等。 随着应用范围的扩大，相信未来会出现更多的DeFi服务，有些形式可能是现在无法想象的。

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